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银行服务实体经济更精准
  • 发布时间:2019-09-16
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  • 原标题:银行实体经济更准确

    编者按在上市公司中期报告的基本披露中,A股上市银行交出了中期审查的“审查清单”。从各银行发布的年中报告来看,广泛发展的时代已经过去,精细化的发展模式已经成为共识,中间业务已成为转型的重要机遇和新市场。各银行的公司治理,风险防范和不良贷款是什么?数字化转型和创新业务的进展如何?此版本将发布一系列报告,重点关注今天上市银行的半年度报告,敬请期待。

    上市银行2019年度半年度报告已经公布。据Wind数据显示,截至6月底,六大工业,农业,中国,建筑,交易所和邮政储蓄的国有银行贷款余额较去年底增加4.11万亿元,有力支持经济发展。

    年中报告显示,过去六个月的贷款资金主要流入国家重点战略,关键领域和“农业,农村和农民”等薄弱环节。此外,银行业积极发展包容性金融,引导信贷资金流向小微企业。

    推进包容性金融

    小伟星身体健康。近年来,中国保险监督管理委员会的许多政策引导了信贷资金流向小微企业。银监会已为银行提出“两增两控”监管目标。 “两次增加”是指单户信贷不足1000万元(含)的小微企业贷款增长率不低于各类贷款的同比增长率。贷款数量不低于上年同期。合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

    目前,银行信贷资金正在加速流向小微企业。根据年中报告数据,截至今年6月底,建行普惠金融贷款余额.2亿元,比上年末增加2210.47亿元;包容性金融贷款客户数量为1,225,900,比上年末增加207,900。

    农业银行普惠小微企业的贷款余额迅速增加。截至今年6月底,农行普惠小微企业贷款余额达到5109.17亿元,比上年末增加1364.89亿元,增长率为36.45%。此外,银行的普通贷款利率相对较低,累计贷款的年化收益率仅为4.68%。

    中国农业银行副行长詹东升表示,中国农业银行利用金融技术,在业务调查,审批,贷后管理等各个方面加强风险管理的有效性。目前,包容性金融贷款的不良率仍低于2%,网上信用不良率也低于1‰,保持良好水平。 “下半年,我们将继续深化小微市场,进一步维持贷款利率的稳定,增加小微企业信贷资产占总资产的比重。”

    工商银行普惠公司小微企业贷款余额较年初增加1301亿元,增长率超过40%。中国银行包容性小微企业贷款余额3792亿元,比上年末增长27.07%。单笔资金1000万元及以下浦西型小微企业贷款余额1216.36亿元,比上年末增加676.44亿元,增长12.41%。

    支持民营企业的发展也是银行业的一项重要任务。去年11月,中国银行业监督管理委员会主席郭树清提出,银行应实现民营企业贷款的“一二五”目标。在新的公司贷款中,大型银行拥有不少于私营企业贷款的三分之一。中小型银行不少于三分之二,经过三年的斗争,银行业对私营企业的贷款占新企业贷款的比例不低于50%。

    与此同时,银行业也加大了对民营企业的贷款力度。工行2019年半年报显示,工商银行民营企业贷款较年初增加1340亿元,增长7.6%。建行私人银行贷款余额2.32万亿元,比上年末增加2025.01亿元,增长9.58%。农业银行通过增加信贷供给,加强高层次营销,创新金融服务,加强银企间交流,为民营企业提供精准的资金支持。截至2019年6月底,农业银行共有133,200家私营企业贷款余额,比上年末增加63,500户;贷款余额1567.29亿元,比上年末增加1561.65亿元。

    完善“三农问题”的弊端

    农业是国民经济的缺点,需要长期投资。今年3月,银监会发布的《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》指出,要加强银行保险机构农村保险服务一体化,在服务渠道中发挥协同作用,更方便有效地提供基础金融服务。

    邮政储蓄银行积极服务于“三农”经济的薄弱环节。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行农业贷款余额为1.26万亿元,比上年末增加934.84亿元,增长8.06%;绿色贷款余额2104.32亿元,比上年末增长10.52%。

    农业银行围绕“美丽中国”建设,“打好防污染防治”,完善制度和流程管理,推动绿色信贷业务发展。截至今年6月底,绿色信贷业务贷款余额为11,1283.86亿元。

    此外,一些银行已主动使用信贷增量,振兴资金存量,优化信贷投资,并专注于服务国家关键战略和关键领域。

    工商银行国内项目贷款较年初增加2537亿元,占公司贷款增量的54.9%。重点支持京津冀,雄安新区,粤港澳大湾区的协调发展,长三角一体化,“一带一路”工程建设。

    邮政储蓄银行在雄安新区,京津冀,粤港澳大湾区和长江经济带发放公司贷款2090.5亿元,占新发行公司贷款的59.92%。

    截至6月底,中国银行集团客户贷款总额较上年末增加7504.6亿元,增长6.35%。其中,长三角,珠三角,京津冀等重点区域的贷款余额比例仍处于较高水平。同时,继续支持“一带一路”项目建设,累计建设600多个重大项目,提供1400多亿美元的信贷支持。

    严格管理资金使用

    由于中国经济面临下行压力,银行对制造业贷款的不良贷款率较高,这导致支持制造业的资金更加谨慎。四大国有工农银行的制造业贷款比例有所下降。

    根据年中报告的数据,与2018年底相比,工商银行制造业贷款余额增加425亿元,企业贷款制造业贷款比例由17.4%下降至16.9%;农业银行制造业贷款余额增加503.3亿元,企业贷款制造业贷款占比从18.3%下降到17.7%;中国银行制造业贷款余额增加123亿元,企业贷款制造业贷款比例由14.21%下降至13.47%;建行新增制造业贷款余额增加40亿元,企业贷款制造业贷款比例由7.95%下降至7.56%。

    然而,与制造业贷款形成鲜明对比的是,四大国有银行的个人房地产贷款余额增长相对较快。根据年中报告数据,工商银行个人住房贷款余额增加3254亿元,增长7%;农业银行个人住房贷款余额增加2.62亿元,增长7%;中国银行个人贷款余额增加2513亿元,增长7%。建行个人住房贷款余额增加3018亿元,增长8%。

    工商银行行长顾宇表示,下半年的信贷供给将特别重视支持制造业,并将更加重视支持新经济增长点的培育和转型升级。制造业。

    中国农业银行副行长王伟表示,下半年,农行将严格审查个人住房抵押贷款,实行最低初始支付比例,收入还款比率等指标,加强借款人资格审查,核实首付来源收入的真实性,防范虚假。抵押贷款和个人消费贷款用于购买房屋。严格落实房地产开发企业准入,落实住房企业资质,项目四证,资金使用控制等措施,坚持城市政策,加强客户和区域项目的准入管理。防止资金流入房地产市场。

    建设银行副行长季志宏表示,下一步将是进一步加强房地产开发贷款企业的准入标准。对企业的资质,资产负债率和净资产,严格执行监管政策,加强资金使用将有严格的标准。监督确保房地产开发贷款的发展。

    (编辑:杨澜,庄宏宇)

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